Логотип Ипотечный кредит для IT-специалистов: условия и особенности
Екатеринбург

Ипотека для IT-специалистов: условия и особенности

Статья блога - Ипотека для IT-специалистов: условия и особенности

Время прочтения: 4 минуты

Льготная ипотека для IT-специалистов - это программа, которая стала действовать в России с мая 2022 года и предназначена для сотрудников в области информационных технологий. Эта ипотечная программа была запущена в связи с возросшим оттоком молодых, перспективных специалистов за рубеж, мотивировав их оставаться работать в России.

Основные требования к заемщикам

Чтобы воспользоваться льготной ипотекой для IT-специалистов, заемщику необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • быть гражданином России в возрасте от 18 до 50 лет включительно;

  • работать на трудовом договоре в аккредитованной IT-компании (для этого компания должна быть аккредитована в Минцифры);

  • не имеет значения ваша специальность и образование. Главное – подходящая зарплата;

  • средняя зарплата для заемщиков в возрасте до 36 лет не имеет значения, при условии соблюдения всех остальных требований к заемщикам;

  • для заемщиков, старше 36 лет, существуют требования по доходам. Если такой специалист работает в Москве, его зарплата за последние три месяца (до уплаты НДФЛ) должна быть не менее 150 000 рублей. В других городах России требования менее жесткие: для компаний в городах-миллионниках – от 120 тыс. рублей, а для остальных городов – от 70 тыс. рублей. В эту сумму засчитывается не только зарплата на основном месте работы, но и доходы от работы по совместительству. Важно, чтобы все компании-работодатели были аккредитованы в Минцифры.

Определенный стаж работы в компании не требуется, однако срок работы на последнем месте обычно должен составлять не менее трех месяцев.

Условия выдачи ипотечного кредита

Ставка по программе возможна в пределах до 5%, однако некоторые банки снижают ее еще больше, за счет собственных субсидий.

Например, ВТБ снижает базовую ставку до 4% при дистанционном оформлении заявки. Банк «Дом. рф» предоставляет ставку 4,4% при подтверждении занятости и дохода, а также снижает ставку до 3,7% для кредита на строительство дома из домокомплекта. Сбербанк, в свою очередь, предлагает клиентам ставку 4,1% с учетом дисконта за электронную регистрацию.

Если заемщик увольняется и в течение полугода не устраивается на работу в другую аккредитованную IT-организацию, ставка будет увеличена. Повышенная ставка будет применяться в течение пяти лет выплаты кредита и будет рассчитана по формуле "текущая ключевая ставка ЦБ + 2,5% (для ипотеки на строительство дома) или + 4,5% (для покупки готового или строящегося жилья)". Дисконт банка сохранится.

Срок кредитования при смене места работы заемщика не изменится.

Ограничения по регионам и размеру кредита

Программа льготной ипотеки не имеет ограничений по регионам, то есть на нее могут претендовать IT-специалисты из любого региона России.

Максимальный размер кредита, который можно получить по программе, зависит от места жительства заемщика. В городах-миллионниках максимальная сумма кредита по льготной ставке составляет 18 млн рублей, в остальных регионах – 9 млн рублей. Ставка до 5% годовых применяется только к сумме, которая не превышает льготных лимитов. Если сумма в договоре по кредиту превысит установленный лимит, то на оставшуюся часть придется платить рыночный процент.

Сбербанк, один из участников программы, предоставляет клиентам послабление по лимитам IT-ипотеки и увеличил максимальную сумму кредита до 21 млн рублей.

Первоначальный взнос по программе не может быть менее 15%. При этом можно использовать материнский капитал в качестве части первоначального взноса, а для обеспечения последующих выплат кредита можно получить субсидию в размере 450 тыс. рублей для многодетных семей.

Условия покупки жилья

Льготная программа действует только на первичном рынке жилья и не распространяется на вторичный рынок. Ипотеку можно оформить на квартиры в строящихся домах и готовые квартиры от застройщиков по договорам участия в долевом строительстве (ДДУ), уступки прав требования по ДДУ или купли-продажи. Во всех случаях продавцом или подрядчиком должны быть либо юридическое лицо, либо индивидуальный предприниматель. Не подходят самозанятые и физические лица.

Весной 2023 года программа была расширена и теперь включает в себя готовое жилье от закрытых паевых инвестиционных фондов (ЗПИФ), таунхаусы и индивидуальные жилые дома в границах малоэтажных жилых комплексов от застройщика (по ДДУ или договору купли-продажи).

Если в вашем регионе нет новостроек, можно приобрести квартиру в другом регионе России или земельный участок для строительства дома по договору подряда. При этом существуют дополнительные требования, включая необходимость использования услуг юридического лица или индивидуального предпринимателя в качестве подрядчика, а также необходимость наличия круглогодичного жилого дома с площадью от 60 до 300 кв. м и действующими инженерными коммуникациями.

Особенности выдачи:

  1. Льготную ипотеку можно получить только один раз.

  2. Если несколько созаемщиков оформляют льготную ипотеку, то заемщиком должен быть только один из них.

  3. Приобретаемое жилье должно находиться на территории России.

  4. Максимальная сумма кредита зависит от численности населения по регионам на начало прошлого года.

  5. IT-ипотеку можно взять и в том случае, если у заемщика уже есть жилье в собственности.

  6. Рефинансировать старый кредит льготной IT-ипотекой на данный момент нельзя.

Какие банки выдают льготную ипотеку

Заявки на льготную ипотеку для IT-специалистов принимают банки-участники программы "Льготная ипотека для ИТ-специалистов". На текущий момент в программе участвует 54 организации. Чтобы оформить ипотеку, вам понадобится паспорт, СНИЛС, справка о доходах по форме 2-НДФЛ, копия трудовой книжки и трудового договора, а также справка от организации с подтверждением того, что она является аккредитованной IT-компанией в Минцифры. Конкретный перечень документов уточняется в выбранном банке.

Читайте также: